IPQ.365
01 марта 2024
4 минуты
Поделиться
IPQ.365

Инвестиции в МСБ: выгоды и перспективы актива в портфеле

Инвестиции в МСБ: выгоды и перспективы актива в портфеле

Фото пресс-службы Ко-Фи

В Москве прошла конференция Asset Allocation 2024, посвящённая различным классам активов и стратегиям их включения в инвестиционный портфель. Профессиональное событие для инвесторов, организованное Национальной ассоциацией специалистов финансового планирования (НАСФП), состоялось уже в третий раз.

Одним из спикеров мероприятия стал генеральный директор инвестиционной платформы Ко-Фи Виктор Максимов. Он рассказал, как чувствует себя МСБ сегодня, насколько это интересный и перспективный актив в инвестиционном портфеле и почему краудлендинг становится всё более популярным финансовым инструментом.

Сейчас в России действует 6 млн субъектов МСБ. В них заняты 38 млн человек, а это 40% экономически активного населения. Несмотря на то, что эксперты в прошлом году предрекали смерть малого и среднего бизнеса, он не только выжил, но также проявил ловкость и «смекалку». Сейчас его выручка составляет 20% от общего объема ВВП и 30% всей выручки в России — за последние пять лет она выросла в 1,3 раза. Согласно Стратегии развития МСП до 2030 года, утвержденной Правительством РФ, в ближайшие годы планируется увеличить долю малых и средних предприятий в ВВП России до 40%.

При этом половина выручки МСБ — 37 трлн рублей — это розничная и оптовая торговля: маркетплейсы, продуктовые магазины. Только в Москве 75% промышленных предприятий относятся к категории малого и среднего бизнеса — в сегменте HoReCa, производстве одежды, обуви, аксессуаров. Эта сфера растёт и расширяется, нуждается в постоянном финансировании и привлекает большие заёмные средства — за прошлый год их общая сумма составила более 19 млрд рублей. При этом кредитный портфель МСБ, по данным ЦБ РФ, на текущий день составляет 11 трлн рублей и вырос в 2,6 раза.

Ключевыми драйверами роста рынка кредитования МСБ сейчас являются государственные программы поддержки. Такие меры позволили добиться заметных результатов за последние годы, поэтому власти заинтересованы в их масштабировании. При этом существуют и другие катализаторы развития, как, например, краудлендинг. Увеличение кредитования МСБ происходит на фоне улучшения платежной дисциплины. За прошлый год объём финансирования этого сектора составил примерно 1,5 трлн рублей. При этом объём просрочки к концу 2023 года был ниже показателей крупного бизнеса — всего 4,9%. 

«Все эти цифры говорят о том, что потенциальные инвестиции в малый и средний бизнес стремятся к умеренному уровню риска. Сами же субъекты МСБ часто сталкиваются с проблемами взять кредит в банке из-за огромного количества необходимых документов или нескольких месяцев проверки заявки, когда деньги нужны прямо сейчас. Особенно сложно приходится микробизнесу: по статистике, только каждому десятому его представителю удаётся получить банковский кредит. При этом в России 2 млн субъектов микробизнеса. И здесь на помощь приходит краудлендинг», — говорит Виктор.

Краудплатформы устанавливают правила игры между заёмщиками и инвесторами, оценивают заявки компаний, которые хотят привлечь средства, размещают их, после чего частные лица могут напрямую инвестировать через такую площадку в понравившийся им бизнес. Деньги вкладываются на определённый срок и возвращаются с процентами.

Краудлендинг — один из самых быстрорастущих и высокодоходных инструментов, что привлекает инвесторов. За 2023 год рынок краудлендинга вырос более чем в два раза, превысив 24 млрд рублей. По прогнозам ЦБ РФ, к концу этого года его объём составит 40-50 млрд рублей. Деятельность краудплатформ регулируется федеральным законом. Также существует Ассоциация операторов инвестиционных платформ, в которую входит и платформа Ко-Фи.

«Наша платформа начала работу в 2020 году и изначально была создана для инвестирования в креативные индустрии под залог интеллектуальной собственности. У нас привлекали финансирование Паша Воля, Максим Леонидов, певица Zivert, создатели нашумевшего фильма “Одна” и многие другие креаторы. В прошлом году мы расширили сферу деятельности и сделали платформу доступной для гораздо более широкого круга индивидуальных предпринимателей. Сегодня в топ-3 наших клиентов входят компании, занимающиеся торговлей на маркетплейсах (40,8%), владельцы торговых точек (19,7%) и исполнители госконтрактов (14,1%)», — рассказывает Максимов.

В кредитовании малого бизнеса по-прежнему остается много точек для роста, в том числе увеличение доступности финансирования. Например, платформа Ко-Фи использует индивидуальный подход в работе с заёмщиками, внимательно изучая финансовую историю каждого из них. И если владельцу бизнеса, у которого в НБКИ отражены неверные данные, в документах допущена ошибка, откажет банк, то Ко-Фи объяснит, что и как необходимо поправить. Это даёт больше гарантий и инвесторам: специалисты тщательно проверяют финансовое положение заёмщиков, общаются с ними лично.

За все время существования платформы на ней было совершено 150 сделок на 145 млн рублей. При этом средняя доходность составила 23,7%, а дефолтность — всего 0,20%. Для сравнения, дефолтность МСБ составляет 4,9%. 

«Краудлендинг не является волшебной таблеткой — это финансовый инструмент со своими рисками, как и любые другие инструменты. Но тем инвесторам, которые ещё не пробовали использовать его, стоит присмотреться», — резюмировал Виктор Максимов.

Следите за событиями в нашем новостном телеграм-канале
Читать также
IPQ.365
13 марта 2025

Ода бесстрашию, точности и вечному движению

IPQ.365
13 марта 2025

Большой сольный концерт группы «Калинов мост»: вечер любимых хитов и новых произведений

IPQ.365
13 марта 2025

Художники со всей России примут участие в масштабном конкурсе

IPQ.365
12 марта 2025

В Москве стартовал молодежный чемпионат «ФИДЖИАТЛОН 3.0»

IPQ.365
12 марта 2025

Исследование Литрес и LiveLib: 62% пользователей хотели бы побывать во вселенной Гарри Поттера

IPQ.365
11 марта 2025

Ассоциация музыкальной индустрии: правообладатели теряют 8,5 млрд рублей в год из-за нейросетей

IPQ.365
10 марта 2025

Корнелия Манго: от музыки до арта

IPQ.365
07 марта 2025

Четвертая Московская неделя моды объединит талантливых дизайнеров со всей страны

IPQ.365
06 марта 2025

Ставок на «несиротские» произведения не существует в природе

IPQ.365
05 марта 2025

РЦИС поделился с Таджикистаном опытом цифровизации сферы интеллектуальной собственности

IPQ.365
04 марта 2025

ФПРК проведет онлайн-сессию по заявочной кампании конкурса «Россия – взгляд в будущее»

IPQ.365
03 марта 2025

Объявляем о старте приема заявок на Всероссийский конкурс этнической музыки «Вся страна»

IPQ.365
03 марта 2025

Здесь начинается креативная Россия

IPQ.365
28 февраля 2025

Вперёд к истокам: русское время приходит в ГУМ

IPQ.365
28 февраля 2025

Любовь, похожая на шелк: Radical Chic выпустил платок, который можно считать настоящей антологией глубоких чувств

IPQ.365
28 февраля 2025

Международный фестиваль медиаискусства НУР и Центр цифрового искусства «Внутришоу» представят мультимедийную выставку о пространстве Inside

IPQ.365
26 февраля 2025

Медиапремия Апостол начинает приём заявок

IPQ.365
25 февраля 2025

Псковичей научат зарабатывать на интеллектуальной собственности

IPQ.365
24 февраля 2025

Севастопольские рассказы и другие креативные продукты

IPQ.365
13 февраля 2025

Какие книги россияне покупают в подарок: аналитика от «Читай-города»